《港湾交易不雅察》施子夫 王璐

近期，被东谈主民银行渊博罚金379万元的西安银行(600928.SH)激发公论热议。

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因反洗钱等被罚379万，近期放虎归山

12月13日，中国东谈主民银行陕西省分行发布的行政处罚信息公示表深远，西安银行被查获“违背支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信处置章程”的犯法违纪步履，被处以警告并罚金379.2万元处罚。中国东谈主民银行陕西省分行对西安银行作出上述行政处罚决定日历为2024年12月11日。

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与西安银行连同被罚的还有联系职工，包括陈某梅(时任西安银行股份有限公司运营处置部总司理)、翟某松(时任西安银行股份有限公司合规部总司理)、秦某(时任西安银行股份有限公司反洗钱中心总司理)，王人因对西安银行违背反洗钱处置章程的步履负有包袱，分离被赐与行政处罚4.5万元罚金、1万元罚金和4.5万元罚金。

周边2024年年末，西安银行显著负面声息不少。

11月13日，国度金融监管总局渭南监管分局的行政处罚信息深远，西安银行渭南分行因“集团客户协调授信捏行不到位”被罚金25万元。

12月10日，国度金融监督处置总局陕西监管局发布的行政处罚信息公开表深远，西安银行健康路支行时任行长秦江因“信贷业务违纪”和“职工步履处置不到位”，被处以不容从事银行业责任终生的处罚。

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据档册线路，秦江因西安银行健康路支行一家借款企业贷款到期后利息无法偿还，向王某借款400万元进行中转。在王某未到场的情况下，西安银行健康路支行在时任行长秦江的拓荒和安排下，经由其那时的管帐主宰蔡某授权，径直使用特种转账借方传票将王某个东谈主账户内的400万元进款转至贷款企业账户用于偿还银行利息。后该企业肯求歇业，无力偿还王某400万元借款。

法院审理以为，“秦江在王某未到场的情况下，以特种转账的格式将王某的400万元款转入德飞新动力账户。天然尔后该公司给王某出具了借券，还由秦江、贾某、李某三东谈主提供担保，但于今也曾数年，四被告仍分文未还，且被告贾某、李某无法获取接洽，被告德飞新动力也肯求歇业。四被告显著具有经济违警的嫌疑，依据联系章程，本案的步履因涉嫌经济违警，故应当裁定驳回告状，并将接洽违警材料移送公安机关。”

闻名经济学家宋清辉指出，西安银行近期因违背反洗钱章程等被罚379万元，证实其所存在的金融隐患以及内控等问题并不算小，行动交易银行性质的金融机构，西安银行必须严格落实各项监管章程，而反洗钱不错说是交易银行的基础合规，其关乎到金融步骤的褂讪和安全。此外，西安银行渭南分行和一位支行行长被终生不容从业，所有这些问题王人需要引起公司高度嗜好，西安银行应深刻反想以及里面严肃自查，幸免再度发生这些乱象。

通常亦然近期，佛山农村交易银行股份有限公司因违背货币金银业务、国库业务、征信业务及反洗钱业务处置章程，被处罚金188.63万元。与此同期，佛山农商行五名高管也因违背反洗钱功令或征信处置法律功令受到行政处罚，分离被处罚金1.6万元至4.8万元不等。

据了解，历经五年革命的《中华东谈主民共和国反洗钱法》安谧通过，并将于2025年1月1日起执行。新革命的《反洗钱法》完善了金融机构反洗钱义务，其中提到，条款金融机构温和、评估哄骗新时刻、新址品、新业务等带来的洗钱风险，以支吾新式洗钱风险。

02

不良贷款率上涨，乌龙事件与警示函

事迹层面来看，本年前三季度，西安银行终了营业收入为55.29亿元，同比增长9.69%；归母净利润为19.27亿元，同比增长1.14%。

死心三季度末，西安银行财富总和4497.44亿元，较上年末增多175.43亿元，增幅4.06%，其中贷款及垫款本金总和2200.69亿元，较上年末增多171.47亿元，增幅8.45%；欠债总和4170.42亿元，较上年末增多157.67亿元，增幅3.93%，其中进款本金总和3143.71亿元，较上年末增多205.85亿元，增幅7.01%；鼓励权利327.02亿元，较上年末增多17.76亿元，增幅5.74%。

死心三季度末，西安银行中枢一级本钱填塞率、一级本钱填塞率、本钱填塞率分离为9.98%、9.98%、12.26%，较旧年末分离下落0.75个百分点、0.75个百分点、0.88个百分点；不良贷款余额为36.13亿元，较旧年末的27.32亿元增多8.81亿元，增幅为32.27%；不良贷款率为1.64%，较旧年末的1.35%增多0.29个百分点；拨备掩盖率为186.30%，较上年末下落10.77个百分点。

据悉，2019年-2023年，西安银行拨备掩盖率分离为262.41%、269.39%、224.21%、201.63%、197.07%。由此可见，西安银行面前的拨备掩盖率降至新低。解除时期，西安银行的不良贷款率分离为1.18%、1.18%、1.32%、1.25%、1.35%。

公开数据深远，在A股41家上市银行中，西安银行的拨备掩盖率仅排在35位，不良率从低到高陈列则位列39位。

与此同期，西安银行的三季报也激发了“乌龙事件”。据三季报深远，死心9月30日，西安银行“支付给职工以及为职工支付的现款”为5.56亿元，而死心6月30日的该数值为5.87亿元。这意味着，西安银行三季度支付给职工以及为职工支付的现款少了3000多万元，也即是说职工不仅没拿到薪资，还需倒贴公司3000多万。

西安银行自后示意，财报出现不实，现已编削。公司现款流量表中的“辩论步履现款流出”项谋小船目“支付给职工以及为职工支付的现款”部分金额误列示至“支付其他与辩论步履接洽的现款”子目中。

值得温和的是，本年9月30日，西安银行发布了收到陕西证监局行政监管措施决定书的公告。

公告深远，经查，西安银行2020年至2022年财富欠债表中“金融投资”科面前部分金融财富分类不准确，2023年年报线路已证据合规整改条款完成联系事项整改责任。公司上述步履违背了《上市公司信息线路处置目的》(证监会令第182号，以下简称《目的》)第三条第一款的章程。

证据《目的》第五十一条第三款章程，公司时任董事长郭军、行长梁邦海、负责财务责任的副行长黄长松对上述问题承担主要包袱。证据《目的》第五十二条章程，陕西证监局决定对公司、郭军、梁邦海、黄长松礼聘出具警示函的监管措施。公司及联系包袱东谈主应谨慎经受汲引，礼聘有用措施提升财务信息线路质地，阻绝此类违纪步履再次发生，并自收到本决定书之日起十五个责任日内提交书面整改评释。

如斯看起来，西安银行违纪的同期，基本的财务轨制要领也需要高度谨慎。(港湾财经出品)